برنامه مالی سندی است که وضعیت مالی فعلی افراد و همچنین اهداف مالی فعلی و آتی آنها را مشخص می کند. این شامل استراتژی هایی برای دستیابی به چنین اهدافی است و برای همه مناسب است اساسی نیازهایی مانند برنامه ریزی و مدیریت درآمد یا هزینه های خود.
می تواند کمک مالی به شما ارائه دهد تا برای رسیدن به اهداف و علایق خود آماده باشید. همچنین می تواند به شما کمک کند پیشرفت خود را برای رفاه مالی بالقوه موفق در بلندمدت پیگیری کنید. برنامه ریزی مالی می تواند به تنهایی یا با کمک یک برنامه ریز مالی انجام شود.
برنامه ریزی مالی چگونه کار می کند
اولین قدم در ساختن یک برنامه مالی، چه خودتان آن را انجام دهید و چه با کمک یک برنامه ریز مالی، این است که بدانید چقدر می تواند برای آینده مالی شما حیاتی باشد. می تواند به شما جهتی را بدهد که برای ایمن سازی مال خود نیاز دارید موفقیت مالی.
فرآیند برنامه ریزی را با جمع آوری داده ها از حساب های مالی متعدد خود در یک سند یا صفحه گسترده آغاز کنید. سپس چند محاسبات مالی ساده انجام دهید تا ببینید در چه وضعیتی هستید.
ماشین حساب ارزش خالص
برای تعیین ارزش خالص فعلی، مقدار هزینه های خود را از مجموع دارایی های خود کم کنید. با فهرست کردن و خلاصه کردن زیر شروع کنید:
دارایی های: دارایی یک قطعه ارزشمند از دارایی است که شما مالک آن هستید. خانه، ماشین، پول نقد و سایر حساب های سرمایه گذاری نمونه هایی از دارایی ها هستند.
وظایف: بدهی چیزی است که شما مدیون هستید. بدهی ها شامل صورتحساب های پرداخت نشده، بدهی کارت اعتباری، بدهی دانشجویی، وام مسکن یا وام وسیله نقلیه است.
جریان نقدی را محاسبه کنید
جریان نقدی تفاوت بین آنچه دریافت می کنید و آنچه که خرج می کنید است. برای ایجاد یک برنامه مالی، ابتدا باید درآمد خود و نحوه و زمان مصرف آن را بدانید.
مستندسازی جریان نقدی شخصی می‌تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید که ماهانه چقدر پول برای مایحتاج ضروری نیاز دارید، چه مقدار برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در دسترس دارید و کجا می‌توانید از هزینه‌هایتان کم کنید.
مشاهده صورت حساب و کارت اعتباری خود یکی از روش های انجام این کار است. آنها باید تاریخچه نسبتاً دقیقی از درآمد و هزینه های شما در مناطق مختلف هزینه در صورت ترکیب ارائه دهند.
به‌عنوان مثال، میزان هزینه‌های زندگی‌تان مانند پرداخت‌های اجاره یا وام مسکن، آب و برق و بهره کارت اعتباری را در طول سال پیگیری کنید.
دسته های دیگر عبارتند از غذا، مسکن، حمل و نقل، بیمه درمانی و صورتحساب های پزشکی بدون بیمه. سایر موارد ممکن است شامل هزینه های شما برای سرگرمی، ناهار خوری و سفر تعطیلات باشد.
تمام این ارقام را برای یک سال جمع کنید و بر 12 تقسیم کنید تا جریان نقدی ماهانه خود را پیدا کنید.
اهداف تعیین کنید
اهداف خوب تعریف شده جزء مهمی از استراتژی مالی هستند. اینها ممکن است شامل پرداخت شهریه کالج کودک، خرید خانه بزرگتر، راه اندازی یک شرکت یا بازنشستگی باشد.
هیچ کس نمی تواند به شما در مورد نحوه اولویت بندی این اهداف توصیه کند. از سوی دیگر، یک برنامه ریز مالی ماهر باید بتواند به شما در نهایی کردن پس انداز دقیق کمک کند استراتژی و یک سرمایه گذاری خاص که می تواند به شما در دستیابی به آنها کمک کند.
مراحل ایجاد یک برنامه مالی
اکثر مردم اهداف مالی کوتاه مدت و بلندمدت مختلفی دارند، از پرداخت بدهی گرفته تا برنامه ریزی برای بازنشستگی و پس انداز برای دانشگاه. با این حال، از آنجایی که شرایط شخصی هر فرد متفاوت است، هر برنامه مالی کمی متفاوت به نظر می رسد.
برای ایجاد یک استراتژی مالی، باید مراحلی را طی کرد. علاوه بر ارزیابی دارایی خالص خود، ارزیابی جریان نقدی و تعیین اهداف مالی همانطور که در بالا ذکر شد، موارد زیر را در نظر بگیرید:
- خودتان این کار را انجام دهید یا یک متخصص استخدام کنید
- صندوق اضطراری ایجاد کنید
- یک استراتژی برای کاهش بدهی و مدیریت هزینه ایجاد کنید
- خطرات احتمالی را کنترل کنید
- یک استراتژی مالیاتی را در استراتژی سرمایه گذاری خود بگنجانید
- ایجاد یک طرح املاک را در نظر بگیرید.
- برنامه مالی خود را پیگیری و تنظیم کنید
مزایای طرح مالی چیست؟
همانطور که قبلاً بحث شد، یک برنامه مالی یک روش عالی برای حفظ امور مالی شما است. این یک ابزار مالی برای همه است، صرف نظر از سن، حقوق، ارزش خالص یا اهداف مالی. این به افراد اجازه می دهد تا اهداف شخصی و مالی خود را ثبت کنند. این می تواند افراد را برای برآوردن نیازهای مالی مکرر و همچنین اهداف مهم مالی در برنامه نگه دارد.
- یک برنامه مالی شامل بررسی کامل درآمد و هزینه های شما است.
- این می تواند به شما در ارزیابی وضعیت مالی خود در هر زمان کمک کند.
- اهداف مالی کلیدی کوتاه مدت و بلند مدت را تعیین می کند.
- مراحلی را که برای دستیابی به اهداف مالی مختلف خود باید بردارید را برجسته می کند.
- توجه شما را به تصمیمات فوری تر، مانند کاهش بدهی و پس انداز اضطراری معطوف می کند.
- این امر پتانسیل دستیابی به اهداف مالی و موفقیت مالی کلی را افزایش می دهد.
- این می تواند به هدف گذاری تلاش های شما در طول زمان کمک کند و راهی برای پیگیری موفقیت خود در اختیار شما قرار دهد.
- این می تواند شما را از مشکلات مالی دور نگه دارد و هرگونه تنشی را که ممکن است قبلا داشته اید برطرف کند.
چه زمانی باید یک برنامه مالی ایجاد کنم؟
یک برنامه مالی همیشه برای افرادی که می خواهند اطمینان حاصل کنند که منابع خود را به بهترین شکل ممکن مدیریت می کنند مفید است. شما می توانید هر زمان که بخواهید یکی را بسازید، چه تازه وارد این صنعت باشید و چه سال ها تجربه داشته باشید.
علاوه بر این، در زیر برخی از موقعیت‌های خاص که نیازمند تدوین و اجرای یک برنامه مالی هستند، آورده شده است. آنها همچنین می توانند برای به روز رسانی برنامه های فعلی استفاده شوند:
- یک شغل جدید که پول اضافی، هزینه های جدید یا دیدگاه های جدید به همراه دارد.
- تغییر در درآمد شما می تواند بر توانایی شما در پرداخت قبوض، پرداخت بدهی یا پس انداز تأثیر بگذارد.
- رویدادهای مهم زندگی مانند ازدواج، فرزندان یا طلاق می توانند اهداف مالی و درخواست های مخارج را تغییر دهند.
- مشکلات سلامتی باعث دور شدن درآمد و هزینه ها از اهداف تعیین شده می شود.
- یک سود مالی غیرمنتظره، مانند پرداخت ارث یا بیمه، می تواند بر تلاش های شما برای رسیدن به اهداف مالی شما تأثیر بگذارد.
افکار نهایی
یک برنامه مالی به شما کمک می کند پول خود را به درستی مدیریت کنید و برای آینده برنامه ریزی کنید. ایجاد یک برنامه ممکن است زمان و تلاش زیادی را ببرد، اما مطمئناً در دراز مدت نتیجه خواهد داد. در نتیجه شما و خانواده تان مسیر روشن تری به سوی آینده خواهید داشت. اگر مطمئن نیستید که برنامه مالی خود را از کجا شروع کنید، در جستجوی مشاوره از یک متخصص مالی دریغ نکنید. هیچ وقت برای تدوین یک برنامه مالی زود یا دیر نیست. مهم نیست چقدر پول دارید، یک برنامه مالی می تواند به شما کمک کند بهترین راه را برای اعمال آن انتخاب کنید تا بتوانید نیازهای مالی خود را در تمام مراحل زندگی خود برآورده کنید.
سلب مسئولیت:
این اطلاعات مشاوره سرمایه گذاری یا توصیه سرمایه گذاری در نظر گرفته نمی شود، بلکه یک ارتباط بازاریابی است. IronFX مسئولیتی در قبال داده ها یا اطلاعات ارائه شده توسط اشخاص ثالث، ارجاع شده یا لینک شده، در این ارتباط ندارد.